Esto es lo que necesita saber sobre los beneficios de COBRA.
Perder su trabajo es lo suficientemente estresante sin la carga adicional de pagar por una emergencia médica o una estadía en el hospital. Pero metido en el fajo de papeles que su antiguo empleador le entregó, está unas cuantas páginas de noticias reconfortantes. Tú'probablemente ya esté familiarizado con COBRA, o, más específicamente, con la ley federal llamada Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada de 1985, que garantiza que perder su trabajo no se'T significa perder su seguro de salud. Pero mientras COBRA puede ayudar a aliviar algo de tensión,'No es una panacea para todas las condiciones. aquí's lo que necesita saber antes de inscribirse en COBRA, y qué hacer si lo decide's no para ti.
Sin embargo, primero, algunos aspectos básicos: bajo COBRA, usted, su cónyuge y sus hijos dependientes pueden elegir continuar siendo cubiertos por su ex empleador.'s el plan de salud grupal por hasta 18 meses (o hasta 29 meses si alguien de su familia está discapacitado) después de dejar su trabajo. No hace'No importa si usted fue despedido, despedido o renunciado; tú're elegible siempre que su terminación no sea't debido a "mala conducta grave". Elegibilidad significa que'Podrá mantener su salud, asistencia dental, asistencia para empleados y beneficios de gastos flexibles, aunque COBRA no lo hace.'Permitir seguro de vida o invalidez. (COBRA también asegura que usted ganó't pierda sus beneficios de salud si su cónyuge fallece mientras está asegurado por el plan de su compañía, o si se encuentra legalmente separado o divorciado. En ese caso, usted y sus dependientes pueden mantener su cobertura por hasta 36 meses.)
La protección federal COBRA se aplica solo si trabajó para una empresa que tenía al menos 20 empleados, aunque muchas leyes estatales requieren que las compañías más pequeñas ofrezcan una cobertura similar. (Consulte con el departamento de seguros de su estado para obtener más información sobre las reglas de su estado. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros' El sitio web tiene enlaces a cada estado.'s división de seguros.)
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros
Cobertura COBRA no't barato Si bien su antiguo empleador continuará cubriéndolo bajo su plan de salud, muy pocos continuarán contribuyendo con el costo de las primas. En cambio, tu'Pagaré toda la factura, más un 2 por ciento de tarifa de administración.
Antes de considerar pagar por los beneficios de COBRA, vea si're elegible para la cobertura médica de su cónyuge's plan patrocinado por el empleador. Sólo asegúrese de que su cónyuge's plan cubre los servicios de salud que'Necesitará y le permitirá conservar a sus médicos, si eso le importa..
Si tu're soltero, o si su cónyuge's plan no't satisfacer sus necesidades, usted'Tendré que pagar por su propia cobertura. Los beneficios de COBRA pueden ser costosos, pero usted'En un plan de salud grupal, pagará menos de lo que pagaría si intentara comprar los mismos beneficios en una póliza individual. Sin embargo, tenga en cuenta que muchos planes de salud de la compañía tienden a ser integrales y cubren gastos básicos como los médicos de rutina.' Visitas y recetas. Si tu no'Si necesita una cobertura tan generosa, paga comprar una póliza individual que cubra solo las facturas principales (y las cubra hasta los niveles máximos más altos). Tú'Pagaré primas más bajas si puede permitirse cubrir gastos médicos más pequeños de su bolsillo y acepta deducibles más altos.
Poco después de dejar su trabajo, su empleador (o administrador del plan de salud) le enviará información que describe sus opciones de COBRA. (Si lo dejas por tu propia cuenta,'es una buena idea ponerse en contacto con el administrador del plan de inmediato.) Si decide continuar con su cobertura grupal bajo COBRA, debe notificar a su empleador o al plan de salud de su elección dentro de los 60 días a partir de la fecha en que perdió su cobertura o la fecha de elegibilidad. aviso fue enviado, lo que sea más tarde.
Consejo: Don'Apresurate a comprar cobertura. Si tu'En cuanto a la búsqueda de empleo, espere hasta cerca del plazo de 60 días, pero no'No te lo pierdas! Si obtiene un trabajo en una compañía que ofrece cobertura médica inmediata, es posible que nunca tenga que comprar la cobertura COBRA. Si tu no't encontrar un empleo antes de que finalice el período de 60 días, puede elegir obtener COBRA y usted'Estará cubierto retroactivamente hasta el día en que finalice la cobertura patrocinada por su empleador..
Qué'Además, generalmente tiene otros 45 días a partir del día en que elige la cobertura de COBRA para pagar la primera prima. (El primer pago es a menudo más alto que los pagos regulares, ya que's retroactivo al día en que perdió su cobertura.'s también un período de gracia de 30 días después del vencimiento de cada pago de prima regular.
Si tu'no es elegible para la cobertura de salud según COBRA porque trabajó para una pequeña empresa o su empleador cerró completamente su negocio, o si la cobertura de COBRA es demasiado costosa, debe encontrar su propio seguro de salud.
Los trabajadores con buena salud (sin condiciones preexistentes) deberían tener pocos problemas para comprar una póliza individual, aunque vale la pena darse una vuelta ya que los costos y beneficios varían mucho de una aseguradora a otra. Comuníquese con el departamento de seguros de su estado para obtener una lista de las compañías que venden pólizas individuales donde vive, o hable con un agente de seguros. Pregunte a amigos y compañeros de trabajo por referencias de agentes o comuníquese con la Asociación Nacional de Aseguradores de la Salud.
Muchas asociaciones profesionales, grupos de ex alumnos y sindicatos ofrecen seguros de salud a precios grupales a sus miembros. Póngase en contacto con cualquier organización que're afiliado a; o para averiguar si su alma mater ofrece cobertura, llame a la Agencia de Seguros de Canter (anteriormente, Agencia de Seguros de Alumni y Administradores) al 800-726-2422.
Agencia de Seguros Canter
Si dinero's apretado, considere comprar una póliza de seguro de salud a corto plazo. Estas pólizas de bajo costo, escritas para períodos de 1 a 12 meses, tienen deducibles altos, pero generalmente cubren gastos médicos mayores, como atención de emergencia, cirugía, hospitalización, radiografías y pruebas de laboratorio. Las pólizas a corto plazo generalmente no cubren la atención prenatal, las inmunizaciones o el cuidado de la salud infantil..
Si tiene problemas para encontrar una cobertura de salud individual debido a una condición preexistente, pregúntele a su antiguo empleador o administrador del plan si puede convertir su póliza grupal en una individual sin un examen médico. Si puedes'Regrese al departamento de seguros de su estado para obtener información sobre seguros para personas de alto riesgo..
Y recuerde, generalmente puede cancelar los gastos médicos y dentales que excedan el 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado. Para obtener más información, consulte la Publicación 502 del IRS, "Gastos médicos y dentales".
Hagas lo que hagas, intenta no dejar que tu cobertura de salud caduque. Otra ley federal, la Ley de responsabilidad y portabilidad de seguros de salud (HIPAA), garantiza que usted ganó'No se le podrá negar el seguro de salud individual futuro siempre que no tenga'Tuvo una brecha en su cobertura de 63 días o más. Deje que su cobertura caduque y los problemas de su seguro de salud podrían seguir afectándole mucho después de usted.'he encontrado otro trabajo.
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