Financiamiento de un proyecto de remodelación importante

Encontrar el dinero para pagar el proyecto de sus sueños puede ser una perspectiva desalentadora. Aquí hay una lista de opciones.

Actualizado: 17 de febrero de 2017 Guardar Pin FB Para un estilo más vistoso, elige alto contraste..

Efectivo Si tiene una cuenta de ahorros lo suficientemente grande como para pagar en efectivo,'s sin duda la opción de pago más simple; No hay formularios que llenar, ni evaluaciones a las que someterse, y no hay que esperar para obtener las aprobaciones. El único inconveniente es que, de lo contrario, el dinero que gasta podría estar generando intereses en una inversión. Financiar su proyecto y colocar su dinero en efectivo en una inversión de mayor rendimiento podría costarle menos a largo plazo. Además, la mayoría de los préstamos para mejoras del hogar son deducibles de impuestos, mientras que un proyecto de remodelación pagado en efectivo no lo es. Consulte con un asesor financiero para ver si esta es una opción viable.

Préstamo de mejoras para el hogar La Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece dos préstamos especiales para mejoras en el hogar. El préstamo del Título I le permite solicitar un préstamo de hasta $ 25,000 para una vivienda unifamiliar a una tasa fija que la FHA asegura contra el riesgo de incumplimiento. Debe pasar por un prestamista aprobado del Título I.

El préstamo de la Sección 203 (k) es una opción si compra un reparador superior; Puede recibir un solo préstamo a largo plazo, fijo o ajustable para la adquisición y rehabilitación de la propiedad. Debe pasar por una institución crediticia aprobada por la FHA para este préstamo.

Línea de crédito con garantía hipotecaria Esta opción es una forma de crédito revolvente, para la cual su hogar actúa como garantía. La línea de dinero disponible generalmente se establece en 75 a 80 por ciento del valor de tasación de su casa, menos el saldo de su hipoteca; Su historial de crédito y su capacidad de pago también se considerarán en la cantidad de crédito disponible. Generalmente, la línea de crédito tendrá una tasa de interés variable (generalmente un margen agregado a la tasa preferencial actual); tú'También incurrir en costos al configurar el préstamo.

Una vez tú'Para configurar la línea de crédito, puede acceder a estos fondos cuando lo desee. Sin embargo, si usted es nuevo en su hogar, es posible que tenga muy poco patrimonio real acumulado. Además, la tentación de usar en exceso una línea de crédito, como las tarjetas de crédito, puede ser difícil de evitar para algunos propietarios..

Préstamo con garantía hipotecaria (o segunda hipoteca) Por lo general, este es un préstamo de tasa fija y de plazo fijo basado en el patrimonio de su vivienda, que usted paga en cuotas mensuales al igual que lo hace con su hipoteca principal. La mayoría de las instituciones crediticias ofrecen préstamos por hasta el 80 por ciento del valor de tasación de su casa, pero algunas pueden llegar al 100 por ciento (aunque cobrarán una tasa de interés más alta). El saldo de su hipoteca principal, su historial de crédito y su capacidad para pagar el préstamo se tendrán en cuenta en la ecuación.

Refinanciamiento de Cash-out Esta es una excelente opción si'He sido propietario de su casa por un tiempo, especialmente si la compró a una tasa de interés alta y las tasas de interés actuales son más bajas. Necesitará una tasación de su casa y someterse a un nuevo proceso de préstamo, que le permitiría pagar la hipoteca restante. Los fondos restantes podrían utilizarse para financiar su proyecto. Si tu'Si planea mudarse en un año o dos, esta puede no ser la alternativa más sensata..

Independientemente de cómo financie su proyecto de remodelación, un consejo excelente es mantenerse dentro de su presupuesto. La mejor manera es calcular cuánto puede gastar y luego asignar el 80 por ciento de esa suma a su proyecto. Ahorre el 20 por ciento adicional para contingencias, como problemas imprevistos que surgen durante la remodelación.

Si tu'Al considerar un préstamo para pagar su remodelación, aquí hay algunas cosas que debe saber.

Eres elegible? Suponiendo que tenga un buen historial de crédito, la mayoría de los prestamistas siguen la regla "28-36" para determinar cuánto'te dejaré tomar prestado El 28 significa que sus costos totales mensuales de vivienda (el pago de su préstamo más la parte mensual de sus impuestos a la propiedad y el seguro contra riesgos) no deberían't exceda el 28 por ciento de su ingreso mensual bruto.

El 36 significa que sus pagos mensuales totales para la vivienda y otras deudas - tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, pensión alimenticia - no deberían't exceda el 36 por ciento de su ingreso mensual bruto.

Si usted y su cónyuge ganan $ 6,000 al mes, por ejemplo, sus costos de vivienda no deberían't exceda de $ 1,680, y sus pagos mensuales totales para vivienda y otros préstamos deben ser inferiores a $ 2,160.

Puntos de puntuación A medida que busca entre prestamistas que compiten, usted'Se le presentará una variedad de opciones con respecto a los puntos (también llamados puntos de descuento) y las tasas de interés.

Un punto es simplemente una tarifa por adelantado que el prestamista le cobra por fijar una tasa de interés más baja. Cada punto equivale al 1 por ciento del monto total del préstamo. Si un banco le cobra 2 puntos en un préstamo de $ 10,000, por ejemplo,'Debo pagar $ 200 adicionales cuando se resuelva.

Usualmente tu'es mejor pagar uno o dos puntos para obtener una tasa de interés más baja si're planea permanecer en su casa durante mucho tiempo. Para asegurarse, usted puede hacer los cálculos. Dejar'S dicen que quiere pedir prestados $ 20,000 durante 15 años y puede't decidir entre una tasa de 8 por ciento sin puntos y 7.5 por ciento con 1.5 puntos. Su pago mensual a la tasa más alta sería de $ 191, $ 185 a la tasa más baja. Divida $ 300 (el costo de 1.5 puntos) por $ 6 (los diferentes en pagos mensuales), y obtendrá 50. Esto le indica que la tasa más baja tiene sentido si juega para ser dueño de su casa por 50 meses o más. De lo contrario, opta por la tarifa más alta..