5 maneras de financiar una renovación del hogar

¿Tiene un plan de renovación de su casa en el futuro, pero no está seguro de sus opciones para pagarlo? Aquí hay cinco formas comunes para financiar renovaciones en el hogar..

Por Kelly Roberson Actualizado: 19 de abril de 2017 Guardar Pin FB

Para la mayoría de los propietarios, un nuevo grifo no está'Hay algo para lo que necesitan ahorrar, pero un cuarto de baño completamente nuevo es más difícil de pagar. Afortunadamente, hay varias opciones para financiar la renovación de viviendas. Aquí hay ideas de expertos de Dawn R. Cameron, consultora de hipotecas y especialista en renovación de viviendas de Wells Fargo Home Mortgage en Nueva York..

1. efectivo

Cómo funciona: Pagar en efectivo por la renovación de una casa es bastante simple: ahorra hasta que tenga suficiente para pagar el proyecto a medida que se produce. A diferencia de un préstamo, hay's no hay intereses a pagar tampoco.

Lo que necesitas saber: Para proyectos pequeños, por ejemplo, un nuevo lavabo en medio baño, una política de solo efectivo puede tener sentido. Dependiendo de sus ingresos, el efectivo como una forma de financiar la renovación de viviendas puede no tardar tanto en acumularse. Para proyectos más grandes, puede ser más difícil ahorrar lo suficiente de manera oportuna para pagar la renovación.

2. Préstamos de otras fuentes, como 401K y fondos IRA

Cómo funciona: Las personas que utilizan esta opción de financiamiento para la renovación de viviendas retiran efectivo de fuentes que no están destinadas a ser utilizadas con la vivienda; por ejemplo, una cuenta de jubilación, dice Cameron.

Lo que necesitas saber: Hay implicaciones fiscales y, típicamente, penalidades incurridas. Además, usar 401K o fondos similares para financiar renovaciones en el hogar también reduce la cantidad de ahorros que usted puede ahorrar.'Tendré disponible a la jubilación.

3. Línea de crédito con garantía hipotecaria.

Cómo funciona: Una línea de crédito con garantía hipotecaria le permite pedir prestado contra el capital o la propiedad que ya tiene en la casa en la que vive actualmente, dice Cameron. La mayoría de los prestamistas generalmente le permiten pedir prestado hasta el 85 por ciento de lo que vale su casa. aquí's un ejemplo: digamos que su casa vale $ 200,000 y usted tiene $ 100,000 en su hipoteca. Eso significa que tienes un 50 por ciento de capital en la casa, aproximadamente igual a aproximadamente $ 100,000. Tome esa cantidad de capital y multiplíquelo por 85 por ciento, en este caso, $ 85,000, y así's probablemente lo que un prestamista le permitirá pedir prestado. Es probable que tenga que pagar un determinado monto o porcentaje fijo cada mes, pero puede mantener la línea de crédito abierta, generalmente durante unos 10 años, incluso después de que haya pagado el total'he tomado prestado.

Lo que necesitas saber: Las tasas de interés para las líneas de crédito con garantía hipotecaria son variables, dice Cameron, por lo que la mayoría de las personas no lo hacen.'t pedir prestado el monto total en una línea de crédito con garantía hipotecaria. "Las líneas de crédito con garantía hipotecaria están conectadas a la Reserva Federal.'s tasa preferencial: generalmente prime más algún porcentaje ", dice. Eso significa que la cantidad que se le cobra por pedir prestado el dinero puede aumentar o disminuir dependiendo de las situaciones actuales del mercado..

Cameron dice que las líneas de crédito con garantía hipotecaria, a veces denominadas fondos para días de lluvia, son excelentes para que los propietarios puedan acceder a la financiación de la renovación de la vivienda cuando la necesiten. "Tú'Solo pagas por lo que usas y para proyectos más pequeños.'Es perfecto ", dice ella." Para renovaciones más grandes, el cambio en la tasa de interés puede ser un factor para que usted use o no una línea de crédito con garantía hipotecaria ".

4. Retiro de refinanciamiento

Cómo funciona: Un refinanciamiento de retiro de efectivo proporciona a un propietario una cantidad fija para la renovación que luego se acumula en una nueva hipoteca, dice Cameron. aquí's un ejemplo: digamos que una casa vale $ 200,000 y la hipoteca es de $ 100,000. El propietario tiene un 50 por ciento de capital y el proyecto de renovación de la casa costará alrededor de $ 60,000. Para una refinanciación de retiro, la hipoteca original se cancela y se reemplaza con una nueva hipoteca de $ 160,000, que otorga a los propietarios $ 60,000 en efectivo para hacer lo que deseen..

Lo que necesitas saber: Un refinanciamiento de retiro de efectivo, que algunas personas también usan para la consolidación de deudas, aumenta el saldo de la hipoteca pero generalmente tiene una tasa de interés establecida que's a menudo más bajo que una línea de crédito hipotecario. El interés también es deducible de impuestos..

5. Financiación de la renovación.

Cómo funciona: Para los propietarios de viviendas que tienen muy poco capital, la financiación de renovación puede ser una opción. "Eso's es similar a la refinanciación en efectivo, pero en lugar de basar el préstamo en el valor actual de la casa, el prestamista lo basa en el valor de la misma cuando finalice la renovación ", dice Cameron..

Para financiar la renovación, los propietarios de viviendas refinancian su préstamo actual, pero agregan una cantidad necesaria para la mejora de la vivienda. El prestamista luego paga al contratista mientras se realiza el trabajo, para que el banco pueda garantizar que la garantía sea segura, dice Cameron..

Lo que necesitas saber: El financiamiento de la renovación ayuda a los propietarios a mejorar el valor de su casa y distribuir la hipoteca adicional durante el plazo del préstamo. Si bien el interés es deducible de impuestos, generalmente aumenta el saldo y el pago mensual de la hipoteca de la vivienda. "Los propietarios realmente necesitan asegurarse de que el valor estará allí", dice Cameron..

Antes de financiar una casa de renovación

Recuerde: por lo general, no obtendrá dinero por dólar en ningún proyecto de renovación. Lo que tu'Lo que estás haciendo es mejorar tu hogar y tu calidad de vida. "Asegúrate de que tu proyecto te va a dar el golpe por el dinero", dice Cameron. Las cocinas y los baños, por ejemplo, suelen ser buenas inversiones..

Además, investigue al prestamista para asegurarse de que tenga experiencia en el tipo de préstamo que usted tiene.'re pensando en "Las pautas cambian muy a menudo, por lo que el prestamista debe ser de buena reputación", dice Cameron. Es posible que tenga que proporcionar muchos papeles, y que's una buena cosa.

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