Bonos de ahorro patrióticos

Conozca los hechos sobre este "nuevo" bono de ahorro del gobierno de los EE. UU. Y decida si los bonos son la opción de inversión correcta para usted.

Actualizado: 17 de febrero de 2017 Guardar Pin FB Asegúrese de que una inversión patriótica se adapte a sus propios objetivos financieros.

El patriotismo ha estado en alza en los últimos años. Si sus sentimientos sobre este país se han fortalecido como nosotros'Como resultado de la guerra y el terrorismo, es posible que desee considerar comprar Patriot Bonds para ayudar a financiar el poder militar de los EE. UU. o la reconstrucción en casa. El gobierno federal, como siempre, tomará felizmente su dinero. Pero la decisión de comprar Patriot Bonds no debería ser diferente a la decisión de comprar Bonos de Serie EE regulares, ya que'la misma inversión.

Los fundamentos de los bonos patriotas

Los Patriot Bonds no son más que los bonos de la serie EE con un nuevo nombre. La leyenda de Patriot Bond se inscribió en los Bonos de la Serie EE a partir del 11 de diciembre de 2001 y continuará indefinidamente. El dinero invertido en Patriot Bonds no se destinará a pagar la "guerra contra el terrorismo" en particular. Al igual que con el producto de la venta de todos los valores del Tesoro, el dinero invertido en Patriot Bonds se depositará en el fondo general y se gastará de acuerdo con la ley, que financia todo lo que el gobierno federal requiere para.

Al igual que los Bonos de la Serie EE, los Bonos Patriot ganan el 90 por ciento de los rendimientos del mercado sobre los Valores del Tesoro a cinco años. Los bonos aumentan de valor cada mes y el interés se calcula semestralmente. Puede cobrar su bono después de seis meses, pero los bonos cobrados antes de que tengan cinco años están sujetos a una multa de interés de tres meses. Las denominaciones varían de $ 50 a $ 10,000, y el costo de compra es la mitad del valor nominal. (En otras palabras, usted'Pague $ 25 por $ 50 en Patriot Bond.) Puede comprar bonos de prácticamente cualquier institución financiera o en línea a través de Savingsbonds.gov.

Savingsbonds.gov

Están bien para tí?

Al determinar si comprar un bono de ahorro o no, también considere los bonos I o los Valores Protegidos de Inflación del Tesoro (TIPS), ambos diseñados para mantenerse al día con la inflación. Ese's logrado mediante la indexación de los pagos de intereses al Índice de Precios al Consumidor, un proxy de la tasa de inflación. Estos bonos se venden a su valor nominal (por lo tanto, a diferencia de Patriot Bond, usted'Pagaré $ 100 por un $ 100 de I-bond). La indexación de los bonos a la inflación significa que'Recibirá lo suficiente en pagos de intereses para asegurarse de que cuando recupere sus $ 100 en el bono'A la madurez, tendrá el mismo poder de compra que tenía cuando lo invirtió.

Todos los bonos de ahorro de los EE. UU. Están exentos de los impuestos estatales y locales sobre la renta. Ganaste'no debe ningún impuesto federal sobre la renta sobre los intereses hasta que canjee su bono (o una vez que el bono alcance su vencimiento a 30 años). Con TIPS, sin embargo, usted'Debo impuestos federales sobre la renta tanto para los pagos de intereses como para el monto ajustado a la inflación.

Pero hay'También es una forma de evitar los impuestos federales: si usa los bonos para pagar los gastos universitarios para usted, su cónyuge o su hijo, el interés está libre de impuestos federales.

Sin embargo, para calificar para esta desgravación fiscal, los bonos deben comprarse en la matriz'Nombre de s (asumiendo que el padre tiene al menos 24 años de edad), no el niño's. Y existen límites de ingresos: para obtener la exclusión completa, su ingreso bruto ajustado debe ser inferior a $ 86,400 en 2002 para parejas casadas. Tú'Necesitaré presentar el Formulario 8815 (Exclusión de Intereses de las Bonos de Ahorros de las Series EE y I de EE. UU. emitidos después de 1989) con su declaración de impuestos para reclamar la cancelación..

Pero debido a la línea de tiempo en los bonos' El vencimiento es tan largo, los bonos de ahorro no deberían't forma una gran parte de tu fondo de ahorro para la universidad. Incluso si optas por valores protegidos contra la inflación, ganan't mantenerse al día con el aumento de los costos universitarios, que a menudo superan con creces la inflación. Con el tiempo, las acciones y los bonos superarán con creces estas inversiones.