El dinero importa Los peligros de las tarjetas de débito

¿Crédito o débito? Antes de comprometerse a usar tarjetas de débito, asegúrese de entender sus riesgos.

Por Karin Price Mueller Actualizado: 17 de febrero de 2017 Guardar Pin FB

"¿Crédito o débito?" Ese's la nueva pregunta que hacen los cajeros en los mostradores de las cajas de abarrotes.

Ellos'pregunte esto porque muchos de nosotros ahora tenemos un nuevo tipo de tarjeta de débito de nuestro banco o correduría, una que parece una tarjeta de crédito porque tiene un logotipo de Visa o MasterCard (American Express, Diners Club y Discover don't ofrecer tarjetas de debito).

Estas nuevas tarjetas de débito se pueden utilizar de dos maneras diferentes. Una forma es como una tarjeta de cajero automático, ya sea para retirar efectivo de un cajero automático o hacer una compra en una tienda que acepte compras con débito (esto es cuando le dice al cajero "Débito" o presione la opción de débito en el teclado con el efectivo). registro). La otra forma es similar a una tarjeta de crédito en que usted simplemente firma el recibo de la transacción de la misma manera que lo haría para una compra con tarjeta de crédito. De cualquier manera, sin embargo, el dinero para cubrir sus compras se retira inmediatamente de su cuenta corriente o de corretaje..

Las tarjetas de débito, también llamadas tarjetas de cheques, se han convertido en una forma de vida para muchos consumidores. Cuando utiliza una tarjeta de débito, la compra se deduce directamente de su cuenta corriente o de corretaje, como si hubiera emitido un cheque. Y en lugar de recibir una factura de tarjeta de crédito al final del mes, sus compras se registran en su cuenta bancaria o de corretaje habitual.

Por lo tanto, parece que estas nuevas tarjetas de débito Visa o MasterCard ofrecen conveniencia y versatilidad que las tarjetas de débito sin logo y las tarjetas de crédito comunes.'t Sin embargo, esta comodidad conlleva ciertos riesgos, y hay algunos problemas de seguridad que debe comprender antes de utilizar su tarjeta de débito libremente..

Robo de tarjeta de débito

Una tarjeta de débito no es más o menos segura que una tarjeta de crédito. Después de todo,'s solo un pedazo de plástico que puede ser utilizado por cualquier persona que falsifique su firma en un recibo o solicite algo de un sitio web. Pero tiene mayores responsabilidades y la posibilidad de más dolores de cabeza si le roban su tarjeta de débito.

Si le roban su tarjeta de crédito, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito solo lo harán responsable de hasta $ 50 en compras, sin importar cuánto se haya cargado contra su cuenta. Usualmente eso's lo mas que tu'responsable, sin importar cuánto tiempo le tome darse cuenta de que su tarjeta ha sido robada (cada cuenta de tarjeta tiene diferentes políticas de robo, así que verifique la letra pequeña de sus tarjetas).

Pero las tarjetas de débito son diferentes. Bajo la ley federal, si reporta una tarjeta de débito como robada a su banco o correduría dentro de las 48 horas posteriores al robo, lo más que pueda'Seremos responsables de los primeros $ 50 de compras realizadas con su tarjeta robada. Si espera entre dos y 60 días para denunciar el robo,'re responsable de hasta $ 500. Si pasan más de 60 días antes de denunciar el robo,'Responsable de la totalidad del importe. Tanto Visa como MasterCard dicen que si un ladrón realiza compras con su tarjeta de débito y usted la denuncia como robada a su institución financiera dentro de las 48 horas posteriores al robo, no podrá hacerlo.'t responsable de las compras realizadas con su tarjeta, y se supone que el dinero debe ser acreditado en su cuenta.

Suena similar a las protecciones de una tarjeta de crédito, pero hay's una captura El saldo en su cuenta bancaria o de corretaje puede reducirse rápidamente si le roban su tarjeta de débito. Los bancos pueden demorar hasta 20 días para restaurar los montos robados en su cuenta, mientras investigan el presunto fraude. Mientras tanto, usted podría potencialmente estar fuera de los miles de dólares y podría ser el dinero que necesita para pagar su hipoteca u otras facturas. Y si tu'Ya que he emitido algunos cheques según la cantidad que tenía inicialmente en su cuenta, esos cheques comenzarán a rebotar, y eso significa más comisiones de su banco. (Algunos bancos anularán los cargos por sobregiro si informas la tarjeta robada con anticipación, así que consulta con tu banco para ver qué hará en esta situación).

Protección de compra

Cuando utiliza una tarjeta de crédito para realizar una compra, la tarjeta ofrece ciertas protecciones. Si el artículo que compró es defectuoso o si'Si se facturó incorrectamente, es posible que pueda disputar el cargo. Mientras tu'negociando nuevamente con el comerciante para resolver el problema y la compañía de tarjetas de crédito está investigando la situación, usted no't tiene que pagar la parte disputada de la factura.

Pero las tarjetas de débito no ofrecen tales protecciones. Porque actúan como dinero en efectivo, puedes'No retener el pago a un comerciante si'si tiene un problema: el dinero se transfiere de su cuenta en uno o dos días, si no de manera instantánea, cuando se realiza la transacción. Entonces, cuando se da cuenta de que el producto está roto o tiene un defecto, el comerciante ya ha recibido el pago..

Mantenimiento de registros. Claro, las tarjetas de débito registran sus compras y le envían los detalles en su resumen bancario mensual, pero ¿qué sucede si se olvida de una o dos compras mientras tanto? Su cuenta de cheques podría estar fuera de efectivo, y eso podría llevar a cheques sin fondos. Con una tarjeta de crédito, si olvida algunas compras, puede arriesgarse a superar su límite de crédito, pero al menos ganó.'t escribir cheques sin fondos.

No hay recompensas. Si usa una tarjeta de crédito para acumular recompensas, como millas de aerolínea o bonos de devolución de efectivo, usted ganó't encuentra los mismos beneficios con una tarjeta de débito.

Ventajas y desventajas

Dejando de lado todas estas precauciones, si usa una tarjeta de débito con prudencia, puede ser una excelente herramienta de administración de dinero. Pero si las cosas van mal, las tarjetas de débito pueden hacer su vida mucho más complicada, y más costosa, que una tarjeta de crédito regular..

Uso mi tarjeta de débito estrictamente como una tarjeta de cajero automático, y la mantengo escondida de manera segura cuando'No lo estoy usando.

Karin Price Mueller es el autor de Administración de dinero en línea (Microsoft Press, 2001).

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