Cómo elegir un profesional financiero

¿Está buscando contratar a un profesional para que lo ayude a administrar sus inversiones: para ahorros generales, la universidad para niños o su jubilación? Estos consejos te ayudarán a encontrar a alguien en quien puedas confiar..

Actualizado: 17 de febrero de 2017 Guardar Pin FB Encuentra a alguien en quien puedas confiar con tus ahorros.

Hace apenas unos pocos años, parecía fácil hacer sus propias opciones de inversión: simplemente deje caer todo en el mercado de valores y estaba seguro de ganar. Ahora, sin embargo, dos años de un mercado a la baja, salpicado por explosiones corporativas y pérdidas incalculables, ha llevado a muchas personas a buscar ayuda profesional..

Trabajar con un planificador financiero puede hacer mucho bien: puede ayudarlo a determinar sus objetivos, evaluar su comodidad con el riesgo e incluso sugerir inversiones específicas. Pero ellos ganaron't resuelve todos tus problemas; Usted solo es responsable de sus decisiones de inversión. Más razón por la que necesita encontrar un planificador en el que pueda confiar. Para ello, aquí hay algunos consejos para tener en cuenta al buscar ayuda:

• Saber lo que quieres. Debes tener una idea clara de lo que'D como un planificador para ayudarle. ¿Estás buscando un plan de jubilación? ¿O tiene otros objetivos que necesita alcanzar antes de la jubilación, como comprar una casa o pagar la universidad? "Mucha gente entra en un planificador's oficina, suelta todo y di, 'Cómo puedes ayudarme?'"dice John Markese, presidente de la Asociación Americana de Inversionistas Individuales, sin fines de lucro, con sede en Chicago." Hágase esta pregunta básica primero:

¿Qué estás intentando lograr?"

Asociación Americana de Inversores Individuales

• Obtener referencias. Pida a sus amigos y familiares sugerencias sobre quiénes son'd recomendar También puedes consultar con otros profesionales que'he usado por ejemplo, si le gustó el abogado que elaboró ​​su plan de sucesión, lo más probable es que él o ella trabaje con un planificador financiero.'Estaré encantado de recomendar. Lo mismo va para su contador o banquero. Ellos ganaron'Te refiero a alguien que se refleje mal en ellos..

• Conoce tus cartas expertas. Hay varias designaciones para los planificadores financieros; la mayoría de los cuales indican un cierto nivel de educación y experiencia. El más común es el Planificador Financiero Certificado (CFP), emitido por la Junta de CFP. Ahí's también la designación de Especialista Financiero Personal (PFS) que solo los CPA (Contadores Públicos Certificados) pueden obtener. Ambos representan un alto nivel de educación y requisitos continuos. Si desea que su planificador tome decisiones de inversión específicas, asegúrese de que sea un Asesor de inversiones registrado (RIA); esta designación es administrada por la Comisión de Bolsa y Valores.

Junta de CFP

Comisión Nacional del Mercado de Valores

• ¿Tienen la experiencia adecuada?? Pocos planificadores financieros pueden hacerlo todo. Si tu'En lo que respecta a la planificación fiscal y al asesoramiento sobre inversiones, por ejemplo, es posible que tenga que acudir a dos especialistas diferentes o trabajar con una firma que emplee, por ejemplo, un CPA, un inversor de capital con experiencia y un planificador general. Tú'Tendrá que determinar la complejidad de su solicitud, por ejemplo, si desea que alguien elabore un plan básico de asignación de activos o reelabore sus metas financieras, y encuentre a alguien con un historial de ese tipo de trabajo..

• Esfuércese por ser un cliente promedio. Pregunte a un planificador potencial quién es su cliente típico y solicite referencias de clientes. Desea que su planificador tenga mucha experiencia con su perfil financiero y nivel económico. Si tu'buscando ayuda para administrar una cartera de $ 50,000, no'No quiero ir con alguien que trabaja principalmente con personas de alto patrimonio, y viceversa..

• Descubre como ellos'te cobraré. Los planificadores financieros se dividen en dos categorías amplias: solo honorarios y basadas en comisiones. En términos generales, los planificadores de pago solo se consideran más objetivos con respecto a sus consejos. Sin embargo, si desea que su planificador administre su dinero, muchos cobrarán una tarifa anual basada en activos, generalmente entre el 0,5 y el 1,5 por ciento de los activos bajo administración. Ese'Además de los cargos que las inversiones subyacentes (como los fondos mutuos) también le cobrarán. Asegúrese de comprender los detalles de cómo'Se le cobrará y lo recibirá por escrito. Luego compra un poco más.