Consejos para salir del rojo..
Para más de la mitad de los estadounidenses que llevan tarjetas, el plástico es una bendición mixta. A una tasa de interés anual promedio del 17.1 por ciento, eso genera pagos de intereses de aproximadamente $ 114 al mes por cada hogar. Para algunas familias, los pagos mensuales de la deuda pueden ser poco más que un inconveniente molesto. Pero considere esto: la misma cantidad invertida en nombre de su hijo (suponiendo que el 18 por ciento de su rendimiento anual total sea de $ 54,989 para cuando él o ella tenga 18 años. Aunque la tarjeta de crédito parece haberse convertido en una adicción nacional, Estas son formas efectivas de quitarte la espalda a ese mono:
1. Crear un plan de pago.. Aborda lo peor primero. Si tiene una cuenta que cobra 20 por ciento de interés y otra que cobra 12 por ciento, pague primero la cuenta más costosa. Pero don'Considere sus ahorros de jubilación como una fuente de efectivo para pagar su deuda. Tú'Perderá una parte considerable del dinero para pagar los impuestos federales y estatales y una multa por retiro anticipado, y podría estar poniendo en peligro su futura estabilidad financiera..
2. Llame a sus acreedores. Dile a tu acreedor que tu'¿Le gustaría configurar un plan de pago? Al hacerlo, le muestra a un acreedor que usted're asumiendo la responsabilidad de su deuda. Al mismo tiempo, negociar un mejor trato. Don'Tenga miedo de negociar con su compañía de tarjetas de crédito, que puede estar dispuesta a inclinarse un poco con la esperanza de recuperar su dinero. Algunos prestamistas, por ejemplo, congelarán los intereses de los saldos pendientes a cambio de pagos mensuales automáticos.
3. Sigue tu dinero. Este puede ser un trabajo que requiere mucha mano de obra y requiere anotaciones detalladas de cada gasto hasta que tenga una idea firme de cuánto puede gastar.'re gasto en no esenciales. Pero's un paso clave para tomar control de su vida financiera. Así que sume sus facturas, tabule lo que debe y mida su carga de deuda contra su ingreso.
4. Construir un balance libre de deudas. ¿Es más fácil decirlo que hacerlo? Comience por recortar todas sus tarjetas de crédito (aunque es posible que desee mantener la más baja para emergencias). En lugar de usar plástico, use efectivo o una tarjeta de débito.
5. Elabore un mejor presupuesto y cúmplalo.. Haga un plan con el que pueda vivir, pero tenga en cuenta que cuantos más cambios de estilo de vida pueda hacer, más pronto podrá retomar el rumbo. Del mismo modo, obligarse a hacer cambios drásticos en el estilo de vida puede estar preparándose para el fracaso, al igual que en una dieta. Considere la posibilidad de obtener apoyo moral a través de una organización como Debtors Anonymous, que patrocina reuniones semanales en todo el país para que las personas vengan y hablen con confianza sobre los problemas de gasto y con los que puedan lidiar. El propósito principal de los Deudores Anónimos, que no cobra cuotas, es ayudar a las personas a "vivir sin incurrir en ninguna deuda sin garantía, un día a la vez".
6. Averigüe qué dicen sus acreedores sobre usted.. Las agencias de informes de crédito recopilan información sobre cómo'He manejado facturas en el pasado y cuánto debe hoy. Ponen esos datos a disposición de los prestamistas, que a menudo los utilizan para decidir si usted're solventable Qué's hecho está hecho, entonces don't espera borrar un pago perdido. Pero los acreedores pueden cometer errores en los informes, y si hay algunos en su informe, tiene derecho a corregirlos. Para verificar la exactitud de su historial de crédito, comuníquese con una de las tres agencias de informes principales para obtener una copia de su último informe: Equifax, Experian y TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Evite los servicios de reparación de crédito de reparación rápida. Ellos'Te cobraré, pero muy pocos te ayudarán genuinamente. Peor aún, muchos son estafas costosas.
8. Consultar a un profesional de renombre. La mayoría de las ciudades en los Estados Unidos tienen agencias de asesoramiento de deuda que diseñarán un plan de reducción de la deuda y negociarán un programa de pago con los prestamistas. A menudo, estos servicios cobran un porcentaje del reembolso del prestamista y cobran a los clientes poco o nada en honorarios.
La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, una red de 1,450 "centros de atención financiera de vecindarios", es una fuente de ayuda. Los asesores de crédito certificados del consumidor revisarán un consumidor's deudas y activos y redacta un programa de gestión de la deuda, que detalla cómo el consumidor pagará a los acreedores. Si los acreedores y el consumidor están de acuerdo, el plan sistemático entra en vigencia y el consumidor realiza un pago mensual a la agencia. La agencia luego envía dinero a los acreedores participantes. Por lo general, se requieren 48 meses para pagar la deuda con este programa. Otra agencia es Myvesta.org, basada en Internet, que ofrece asesoramiento crediticio a bajo costo..
Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio
Myvesta
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