Presupuesto familiar que realmente puede lograr

Antes de que diga que no quiere (o no puede) atenerse a un presupuesto, siga leyendo. Pronto tendrá un plan de gastos y tranquilidad, gracias a estos sencillos consejos y trucos para el presupuesto familiar..

Por Karin Price Mueller Actualizado: 01 de agosto de 2017 Guardar Pin FB

"Presupuesto" es una mala palabra para muchas personas. Suena restrictivo y limitado, pero no lo hace.'t tiene que ser Los presupuestos te dan control sobre tu vida financiera. Una vez que descubras a dónde va todo tu dinero, puedes asegurarte de que're gastando dinero donde tu quieras. Puede comenzar a destinar algo de dinero a los objetivos que realmente desea alcanzar, como las vacaciones soñadas o un nuevo mazo para la casa..

Muchos planificadores financieros no'Me gusta la palabra "presupuesto" debido a sus connotaciones negativas. En su lugar, lo llaman un "plan de ahorro y gasto". Eso's una forma de establecer prioridades financieras. Antes de llegar a establecer objetivos, debe hacer un balance de dónde're gastando su dinero hoy Para ayudarlo a comenzar, consulte nuestro planificador de presupuestos al final de esta historia. Realmente intente descubrir a dónde va su dinero..

"Cuando alguien trata de perder peso, cuanto más rastrean lo que're comiendo y cuanto hacen ejercicio, mejor lo hacen,'' dice Mary Jane Johnson, una planificadora financiera certificada de Horwitz & Associates en Morton, Illinois. "Eso'Es muy fácil comer algo inconscientemente y'Es muy fácil gastar el dinero inconscientemente. Sé consciente del presente y podrás hacer cambios proactivos ".

Los planificadores dicen que las personas a menudo se sorprenden al ver a dónde va su dinero cada mes. La forma de averiguarlo: ya sea que recoja todos sus recibos de los últimos meses (y use su chequera y las facturas de su tarjeta de crédito para ayudarlo o comience a guardar sus recibos para los próximos meses.

Los gastos fijos son fáciles de seguir. Estos son los costos que tiene cada mes, como su hipoteca o el pago de su automóvil. Los servicios públicos, impuestos, comestibles, seguro de salud, seguro de automóvil, ahorros para la jubilación, clases de baile y clases de piano, por ejemplo, generalmente permanecen igual. Aunque estos gastos no'Si cambia mucho, aún debe hacer un seguimiento de ellos para que sepa cuánto de su ingreso se destina a ciertos artículos..

Para algunos de estos gastos fijos, los expertos financieros recomiendan límites en cuánto debería gastar. Tomemos la vivienda, por ejemplo. En general, los planificadores recomiendan que el uso de la vivienda no supere el 25 por ciento de sus ingresos antes de impuestos..

"Incluso si una persona puede obtener una hipoteca para pagar más casa,'"no vamos a vivir dentro de sus posibilidades si eso significa que sus vecinos ganan más dinero y sienten que deben mantenerse al día con ellos de otras maneras", dice David Bross, un planificador financiero certificado con DS Bross Financial Advisory en Leominster, Massachusetts.

A continuación, la planificación para cualquier objetivo a largo plazo, como la jubilación, los ahorros universitarios o el ahorro de dinero en efectivo para un fondo de emergencia, se debe colocar en la columna "fija". Si espera hasta el final del mes para financiar estos objetivos, podría encontrar allí's no queda dinero. En su lugar, pagate a ti mismo primero.

Johnson dice que establecer un plan de ahorro regular, como un 401 (k), es la forma más fácil de comenzar a ahorrar para la jubilación. Ella dice que debe intentar ahorrar el 10 por ciento de sus ingresos antes de impuestos para la jubilación. Sin embargo, más es mejor: ahorra tanto como puedas y considera apuntar a un porcentaje más alto, como 15, 20, 25 o incluso 30 por ciento. Actualmente, el promedio nacional es de solo 8.2 por ciento, que sigue siendo bastante bajo..

Si decides que el diez por ciento es tu objetivo, pero el dinero es limitado, aquí's una forma de ahorrar. Si su empleador ofrece una igualación, podría poner menos de sus propios dólares en ahorros. Si su jefe iguala el 50 por ciento del primer 6 por ciento, lo que equivale al 3 por ciento de su salario antes de impuestos, usted'Solo tengo que aumentar el 7 por ciento para alcanzar la meta del 10 por ciento..

Una vez tú'He determinado sus gastos fijos,'s tiempo para hacer un seguimiento de sus gastos variables, o los costos que cambian de mes a mes. Por ejemplo, su factura de restaurantes y sus costos de entretenimiento probablemente varían de un mes a otro. Debido a que estas facturas cambian, suman unos meses' valor de los recibos y averiguar un promedio.

Cuando tenga una lista completa de gastos fijos y variables, súmelos. Luego, deduzca el total de sus ingresos para ver si'estás saliendo por delante o si're detrás.

Si tu presupuesto no't balance, don't miedo. Hay lugares para recortar sin alterar dramáticamente su estilo de vida. Hay algunas áreas reveladoras en un presupuesto donde muchas personas gastan de más..

Tú'Probablemente encuentre más espacio en su presupuesto en la categoría de gastos variables, pero revise sus gastos fijos. ¿Podría refinanciar su hipoteca por un pago mensual más bajo? ¿Realmente necesitas 400 canales y una costosa factura de televisión por satélite? En cuanto a los gastos variables, quizás tú.'Me siento cómodo comiendo una noche menos al mes. O tal vez podría alquilar películas más a menudo y recortar sus visitas al teatro.

Elizabeth Jetton, una planificadora financiera certificada con Financial Vision Advisors en Atlanta, Georgia, dice que todas las familias tienen algo parecido a un agujero negro donde el dinero parece desaparecer cada mes. Ella sugiere las siguientes áreas para mirar:

• Demasiado dinero. Si llevas menos, puedes gastar menos. "Las personas gastan el dinero que tienen y pueden't recuerda en qué lo gastaron, como demasiados lattes o productos de comida rápida en los que no lo harían't comprar si no lo hicieron't tiene efectivo "dice jetton.

Demasiada comida. Jetton dice que muchas familias gastan excesivamente en comestibles y restaurantes. ¿Eres tú? Si tiendes a tirar mucha comida porque terminas pidiendo una pizza en lugar de cocinar, gasta menos en el supermercado en comidas que nunca se preparan..

Demasiados regalos. O tal vez los regalos son demasiado caros. "Gastamos en exceso para bodas, Navidad o alguien'el cumpleaños de. Establezca límites y sea creativo ", dice Jetton. Muchas personas disfrutan de una tarjeta personal tanto como un regalo caro.

Demasiado centro comercial o tiempo de compras.. Jetton dice cuando hay'Nada más que hacer, muchos de nosotros vamos al centro comercial. Tú'Sería mejor ir al cine, dice ella, porque ganaste't gastar tanto O encuentra otras formas de divertirte que no't implica gastar dinero.

"Las decisiones más importantes que tomamos son las del día a día sobre cómo gastamos nuestro dinero", dice Jetton. "Debería ser nuestra prioridad porque'Lo que afecta nuestra capacidad para alcanzar nuestros objetivos a largo plazo ".

Hoja de presupuesto

Tome sus talones de cheques, su talonario de cheques, los resúmenes de su tarjeta de crédito y otros recibos para ver dónde se encuentra su plan de ahorro y gasto. Imprima esta hoja de trabajo y complete los espacios en blanco. Al final de la hoja de cálculo, reste los gastos totales de sus ingresos totales y vea dónde aterriza.

Ingreso mensual

Salario (antes de impuestos) _________ Bonificación / Horas extraordinarias __________ Pensión alimenticia / manutención de los hijos __________ Seguridad social / Distribuciones de jubilación __________ Ingresos por alquiler / Inversión Ingresos ___________ Regalos __________ Otros __________ Ingresos mensuales totales _________

Gastos mensuales

Vivienda __________ Hipoteca o alquiler __________ Impuestos a la propiedad / Cuota del condominio ___________ Seguro ___________ Mantenimiento ___________ Gastos totales de vivienda _____________

Utilidades

Gas / Petróleo __________ Electricidad __________ Agua / Alcantarillado __________ Recolección de basura __________ TV por cable / Satélite __________ Teléfono / Teléfono celular __________ Servicio de Internet __________ Gastos totales de servicios públicos ___________

Comida

Comestibles __________ Comer fuera __________ Bocadillos __________ Gastos totales de alimentos __________

Transporte

Préstamos de automóvil / Arrendamientos de automóviles __________ Seguro de automóviles __________ Reparaciones __________ Gasolina __________ Peajes __________ Estacionamiento __________ Gastos totales de transporte __________

Cuidado personal

Ropa __________ Artículos de tocador __________ Salones de belleza / Manicuras __________ Membresía del gimnasio o club de salud __________ Limpieza en seco __________ Gastos totales de cuidado personal __________

Cuidado de los niños

Cuidado de niños __________ Cuidado de niños __________ Actividades __________ Gastos totales de cuidado de niños __________

Educación

Matrícula __________ Préstamos para estudiantes __________ Habitación y comida __________ Libros y útiles __________ Gastos totales de educación __________

Seguro personal

Seguro de salud, copagos y deducibles __________ Cuidado dental __________ Cuidado de los ojos __________ Seguro de vida __________ Seguro de discapacidad __________ Gastos totales del seguro __________

Inversiones Plan 401 (k) __________ Fondos universitarios __________ IRA __________ Fondos mutuos __________ Acciones __________ Ahorros en efectivo __________ Gastos totales de inversión __________

Impuestos sobre la renta

Federal __________ Estado __________ Local __________ Seguridad social __________ Medicare __________ Pagos de impuestos estimados __________ Gastos totales de impuestos __________

Banca y credito

Tarjeta de crédito __________ Comisiones bancarias __________ Gastos bancarios y de crédito totales __________

Entretenimiento

Periódicos / Revistas / Libros __________ Películas / Videos __________ Música / Conciertos __________ Aficiones __________ Deportes __________ Otros eventos __________ Vacaciones __________ Gastos totales de entretenimiento ___________

Diverso

Cuidado de mascotas __________ Regalos __________ Otros __________ Total Misceláneo __________

Sume estas subcategorías para obtener el total de sus gastos mensuales:

Gastos totales de vivienda __________ Gastos totales de servicios públicos __________ Gastos totales de alimentos ___________ Gastos totales de transporte __________ Gastos totales de cuidado personal __________ Gastos totales de educación __________ Gastos totales de cuidado infantil __________ Gastos totales de seguro personal __________ Gastos totales de inversión __________ Gastos totales de impuestos __________ Gastos totales de banca y crédito __________ Total Gastos de entretenimiento __________ Total misceláneo __________ Gastos totales: __________

Resta tus gastos de tus ingresos. Si obtiene un número positivo, entonces su presupuesto está equilibrado y puede pensar en poner el dinero restante en algunas de sus metas. Si obtiene un número negativo, observe sus gastos más de cerca para ver dónde puede reducir.

Ingreso total ________ menos Gastos totales ________ es igual a ________________.

Karin Price Mueller es columnista de El heraldo de boston y autor de  Administración de dinero en línea (Microsoft Press).

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