Saqueando el presupuesto cuando el bebé hace tres

Con la ayuda de un planificador financiero, una pareja ajusta su presupuesto antes de que nazca su primer bebé.

Actualizado: 17 de febrero de 2017 Guardar Pin FB Diane y Nick DiArchangel

Diane y Nick DiArchangel de Rutherford, N.J., se encuentran en algunos grandes cambios. Compraron una casa de tres habitaciones hace menos de un año, y ahora're planeando su primera adición - un nuevo bebé, que se debe este mes.

Incluso antes de que llegue el bebé, Nick, de 33 años, editor de asignaciones para una estación de televisión local, y Diane, de 29 años, asistente administrativa de una editorial de libros, enfrentan algunos gastos abrumadores. De su salario mensual para llevar a casa de aproximadamente $ 5,500, que incluye a Nick'En las horas extraordinarias, escriben un cheque de $ 1,800 para la hipoteca de su colonial de 47 años (incluidos los impuestos y seguros de bienes raíces), y gastan de manera significativa en renovaciones y reparaciones. Sin embargo, ellos'Haciendo un buen trabajo de vivir dentro de sus medios.

Para ver si ellos'He pasado por alto cualquier forma de aprovechar al máximo su dinero, sin embargo, los DiArchangels analizaron recientemente sus gastos con la ayuda de Family Money. Primero, estimaron sus gastos mensuales. Luego, en el transcurso de un mes, rastrearon cuidadosamente sus desembolsos anotando lo que gastaron. Luego compararon los dos conjuntos de figuras para ver dónde divergían la expectativa y la realidad..

Nick y Diane'El gasto mensual real superó su estimación en $ 367. Algunos de sus extras fueron gastos de una sola vez, como $ 120 para las clases de Lamaze. Pero otros gastos fueron continuos e impulsivos. La pareja se comió $ 318 para comer afuera, $ 118 más de lo que habían estimado. De hecho, sus costos totales de alimentos (comestibles, restaurantes y comidas a la carrera) fueron mucho más altos de lo que Diane y Nick habían estimado..

Otra sorpresa: cuánto gastaron en mejoras para el hogar. Nick, quien se dedicó a hacerlo a su gusto, remodeló la cocina por menos de $ 1,000. Pero en este mes en particular, los DiArchangels habían reservado $ 200 para reparaciones y nuevos proyectos, y volaron ese presupuesto por $ 95.

Donde va su dinero

Diane y Nick tuvieron varias conversaciones sobre sus hábitos de gasto con el planificador financiero Steven Sanders, presidente y CEO de MDL Capital Management en Filadelfia.

Sanders generalmente elogia a la pareja por la forma en que're manejando su presupuesto. Señala con aprobación que no tienen deudas de tarjetas de crédito. Cuando usan sus tarjetas de crédito, lo cual es raro, siempre pagan la factura mensual en su totalidad. Ellos también son dueños de sus tres autos de plano. Y ellos'He financiado sus mejoras para el hogar con su presupuesto mensual en lugar de pedir prestado..

Pero Sanders identificó una compra importante que la pareja ha descuidado: el seguro de vida. Ni Nick ni Diane tienen cobertura, y Sanders sugiere que compren pólizas de plazo individual por el equivalente de tres a cinco años.' salario. Sin embargo, advierte que puede ser difícil para Nick encontrar una política a un precio razonable debido a su afición: volar en avioneta. Este pasatiempo lo coloca en un grupo de alto riesgo, que podría duplicar el costo de su prima anual..

El lugar obvio para liberar dinero en efectivo para el seguro de vida, así como para los gastos del bebé, está en la pareja.'s gastos recreativos, especialmente su gasto en comidas de restaurante. Nick y Diane defienden sus cenas recientes como derroches. Mientras puedan, ellos're aprovechando deliberadamente su libertad pre-bebé. Pero pronto, podrán redirigir ese dinero a otra línea del presupuesto: el bebé.'Los costos de comer, por ejemplo. Si gastan $ 100 al mes menos en restaurantes, dice Sanders, eso cubriría con creces el costo de la fórmula para bebés, por ejemplo, que cuesta aproximadamente de $ 700 a $ 900 por año..

Para mantenerse al día con sus mejoras en el hogar, Sanders sugiere que planean hacer solo un par de proyectos al año. Además, si Nick vuela con menos frecuencia, dice Sanders, puede reasignar parte del dinero volador, que puede costar hasta $ 100 por día para el alquiler de un avión, para pagar las pólizas de seguro de vida..

Finalmente, después de echar un vistazo a los costos de sus autos, Nick y Diane decidieron abandonar el seguro de colisión, porque tales políticas no'Pague lo suficiente en vehículos tan antiguos como los suyos para que la cobertura valga el costo. Abandonar la colisión, un movimiento que Sanders aplaude, ahorrará a los DiArchangels $ 83 al mes, o casi $ 1,000 por año.