Padres ancianos 101 discutiendo finanzas

A medida que sus padres envejecen, eventualmente necesitarán su ayuda con sus finanzas. He aquí cómo abordar la discusión de las finanzas con los padres..

Por Kelly Roberson Actualizado: 17 de febrero de 2017 Guardar Pin FB

Nuestro mundo está envejeciendo: para 2050, la Oficina del Censo proyecta que las personas de 65 años o más serán casi el 21 por ciento de la población. Y a medida que la cohorte envejece, su capacidad para administrar las finanzas también disminuye. Según una investigación del National Endowment for Financial Education (NEFE), el 47 por ciento de las personas mayores tienen problemas con las facturas & # x2014; olvidándolas, pagándolas dos veces & # x2014; y el 36 por ciento tiene dificultades para calcular problemas matemáticos simples. Cuando eso sucede,'s a menudo niños adultos que necesitan hablar de finanzas con padres ancianos.

Pero eso puede ser una conversación difícil de tener. "Algunas familias se comunican abiertamente sobre el dinero, otras piensan que están abiertas pero no están't, y algunos que no'No me comunico en absoluto ", dice Paul D. Golden, Director de Relaciones con los Medios de NEFE".'Lo importante es saber que no importa la dinámica, tenemos que comenzar a mantener la conversación porque la disminución de la capacidad de gestión financiera es inevitable ".  

Para hablar sobre finanzas con padres ancianos y crear un plan familiar que honre sus deseos y minimice las dificultades y el estrés para ambos, siga estos pasos.

& # x2022; Comience esas conversaciones temprano, pero elija sus palabras cuidadosamente. Los padres están legítimamente preocupados por muchas cosas, como la pérdida de independencia, cuando se trata de hablar de finanzas. Una danza de conversación delicada que tenga en cuenta sus miedos y emociones puede tener más posibilidades de éxito. "Di algo como, 'Estaba hablando con mi propio planificador financiero y pensando en mi jubilación, y me hizo pensar que deberíamos hablar sobre sus planes.,'"dice Maggie Flowers, Directora Asociada, Seguridad Económica, & # x200E; el Consejo Nacional sobre el Envejecimiento.

Otra forma de llevar la discusión, sugiere Flowers: Focus on the love of family. "Cuanto más los padres te llevan a las conversaciones temprano, más puedes hacer lo que quieran y cumplir sus deseos, y menos'percibiré que ellos'Una carga para la familia ".

Los expertos están de acuerdo's no hay una edad de oro para comenzar a hablar de finanzas con los padres, pero cuanto antes mejor, y también puede ayudar asignar roles dentro de la familia. "La investigación que se basa en la capacidad cognitiva y las experiencias de la vida, el pico de la toma de decisiones financieras se produce a los 53 años. Eso'"Es un buen momento para ser preventivo y proactivo con las finanzas", dice Golden. Y si un evento como una caída o una muerte le sucede a un miembro de la familia o un amigo, dice Golden, es el mejor momento para aprovechar el momento ". Esos eventos proporcione un trampolín perfecto para conversaciones familiares donde pueda liderar, '¿Qué haríamos si eso te pasara??'" él dice.

& # x2022; Esté atento a los signos de disminución. Ahí'La biología no escapa: a medida que envejecemos,'se ven afectados por la pérdida de memoria a corto plazo, y muchas personas que envejecen también padecen demencia. Los signos de deterioro cognitivo pueden ser graduales & # x2014; no poder rastrear una conversación, la incapacidad de recordar información que'Siempre lo he sabido, repitiéndose uno mismo, por ejemplo. Pero también puede notar cambios en la apariencia física, una casa descuidada o un giro en la emoción y el comportamiento, dice Carolyn Rosenblatt, RN, una abogada de leyes para personas mayores que escribe en agingparents.com.

"La pérdida de memoria a corto plazo es a menudo el comienzo del deterioro cognitivo, que también es una señal de advertencia de que su capacidad para administrar las finanzas se está erosionando", dice Rosenblatt, quien también escribió El boomer's guía para padres ancianos. "A los 85 años, al menos un tercio de nosotros padeceremos demencia.'s un proceso progresivo que's a menudo sutiles, y los ancianos se vuelven vulnerables a tomar malas decisiones y ser abusados ​​".

Una forma de evaluar a los padres es interactuar con ellos fuera de una rutina. Por ejemplo, si los llama todos los domingos a las 10 a.m., llame un martes a las 2 p.m. "A medida que envejecemos, podemos organizarnos para un evento y responder preguntas de una manera que pueda hacerte sentir que'Lo estamos haciendo bien ", dice Golden." La capacidad de defensa es comprensible: querer intervenir y administrar el dinero es el equivalente a quitar las llaves ".

& # x2022; Trabajar juntos para ensamblar registros. Después de ti'He iniciado conversaciones, coopere con sus padres ancianos para reunir los documentos que ambos deberán discutir y ayudar con las finanzas. Estos incluyen los conceptos básicos & # x2014; a will & # x2014; así como otros documentos que ofrecen información y asistencia a los cuidadores. Empezar con:

1. Una directiva de salud / testamento vital: "Cada estado tiene una versión de esto que designa a alguien para que hable en su nombre, si puede.'No hable por sí mismo sobre las decisiones médicas ", dice Rosenblatt." Le permite llegar al final de su vida de la manera que desee.
2. Un poder notarial duradero. Eso's un documento que le otorga a una persona responsable de la confianza el derecho a intervenir en una capacidad de toma de decisiones para una persona que ya no puede hacerlo, y puede incluir derechos a cuentas bancarias, facturas y decisiones médicas. "Eso's la forma más eficiente de garantizar que un hijo adulto pueda vigilar y atender a un padre's las finanzas cuando comienzan a deslizarse ", dice Rosenblatt.
3.  Un plan patrimonial. "Eso'No es terriblemente caro y también puede haber ventajas fiscales ", dice Rosenblatt..
4.  Un inventario de activos y cuentas. Muchas personas se olvidan de las cuentas de ahorro, acciones, primas de seguros. De hecho, dice que completar un inventario, consolidar cuentas, tener esas conversaciones cruciales y completar el papeleo son los cuatro pilares de ayudar a los padres de edad avanzada con las finanzas..

A lo largo de todos los obstáculos para hablar de finanzas con sus padres, recuerde: no tener un plan todavía tiene un plan. "Recuérdales a tus padres que si no tienen'"Hablé con usted, alguien más tomará decisiones por ellos y puede que no sea la forma en que usted quiere que vayan", dice Golden. "Y como niños, debemos ser abiertos y entender que no importa cómo terminen las cosas, son tus padres' plan, no tuyo Honrar y respetar eso para darles una sensación de seguridad ".

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